Size En Uygun KOBİ Bankacılık Ürününü Bulalım
2 dakikada işletmenizi tanıyalım, ihtiyacınıza göre kişiselleştirilmiş öneriler sunalım. Kayıt yok, bağlayıcı değil.
2 dakikada size özel öneriler. Kayıt yok, bağlayıcı değil.
İşletmenizi Tanıyalım*
Hangi yapıda faaliyet gösteriyorsunuz?
KOBİ Bankacılık Ürün Önerisi HakkındaPOS, mevduat, teminat mektubu, dış ticaret ve daha fazlası — detaylı rehber + sıkça sorulan sorular
KOBİ Bankacılık Ürün Önerisi Aracı Nedir?
Bu araç geliştirme aşamasındadır. Sunulan öneriler bağlayıcı teklif veya finansal tavsiye değildir; yalnızca ön değerlendirme niteliğindedir. Faiz oranları, komisyonlar, başvuru koşulları ve onay kararı tamamen ilgili banka tarafından belirlenir.
Önemli finansal kararlardan önce mali müşavirinize ve ilgili bankaya danışınız. BankaTeklifi.com sonuçların doğruluğu, güncelliği veya kullanımından doğabilecek sonuçlardan sorumlu tutulamaz.
BankaTeklifi'nin ücretsiz KOBİ bankacılık ürün önerisi aracı, şirketinizin veya işletmenizin profili, sektörü ve finansal ihtiyaçlarına göre 30+ farklı bankacılık ürününü değerlendirir. Sektör bazlı paketler, uzaktan müşteri olma seçenekleri ve dış ticaret çözümleri tek ekrandan karşılaştırılır. Sadece 2 dakikada kişiselleştirilmiş öneri alırsınız. Aracın kullanımı üyelik gerektirmez; kişisel verileriniz KVKK uyumlu korunur, paylaşılmaz.
Bu araç sadece kredi odaklı değildir. Ticari kredi, KGF destekli kredi, leasing, faktoring, POS aile (fiziki / sanal / mobil / cep POS), ticari kredi kartı, vadeli mevduat, katılım hesabı, teminat mektubu, akreditif, dış ticaret finansmanı ve uzaktan ticari müşteri olma dahil 30+ farklı bankacılık ürününü, sektör profilinize göre puanlar. Sonuçlar bağlayıcı teklif veya finansal tavsiye değildir, ön değerlendirme amaçlıdır. 13 sıkça sorulan soru ve detaylı rehberler ile tüm süreç şeffaf anlatılır.
Hangi Kredi Türü Şirketinize Uygun?
Şirketiniz veya işletmenizin ihtiyacına ve faaliyet sektörüne göre farklı kredi türleri öne çıkar:
- Ticari Kredi (KOBİ / Esnaf): İşletme sermayesi, hammadde alımı, kısa vadeli nakit ihtiyacı için. 12-60 ay taksitli vadeler. Esnaf için ayrı paketler vardır.
- KGF Destekli Kredi: Findeks notunuz düşük veya teminat yetersiz ise Kredi Garanti Fonu kefaleti ile kredi kullanabilirsiniz. KOBİ 25 milyon TL, esnaf 5 milyon TL limit.
- Yatırım Kredisi: Makine, ekipman, taşıt veya gayrimenkul alımı için 60-120 ay uzun vadeli finansman.
- Rotatif Kredi: Mevsimsel nakit akışı dalgalanmaları için kullan-öde-tekrar kullan yapısında esnek limit.
- Leasing (Finansal Kiralama): 250.000 TL üzeri yatırım malları için. KDV avantajı, amortisman ve sözleşme sonu mülkiyet devir.
- Faktoring: Çek/senet/fatura iskonto ile vadeli alacaklarınızı nakde çevirin.
POS ve Ödeme Çözümleri — Hangi POS Türü Size Uygun?
POS (Point of Sale), müşterilerinizden kart ödemesi alabilmeniz için 4 farklı çözüm sunar. Doğru tür satış kanalınıza ve mobiliteye bağlıdır:
İşletme Sermayesi: Mevduat, Katılım Hesabı ve Yatırım Ürünleri
Atıl ticari sermayenizi değerlendirmek için bankalar farklı ürünler sunar. Doğru ürün seçimi yıllık binlerce TL fark yaratabilir:
Findeks Notu, KGF ve Dış Ticaret Ürünleri
Türk Bankacılık Sisteminin Düzenleyici Kurumları
KOBİ ve esnaf bankacılığında doğru karar vermek için sistemi düzenleyen kurumları tanımanız faydalıdır. Aracımız bu kurumların güncel düzenlemelerine uygun çalışır:
Findeks Notu Neden Önemli?
Ticari Findeks Notu, şirketinizin veya işletmenizin kredi geçmişini 0-1000 arası bir skorla özetler. Bankalar başvurunuzda bu notu ön elemede kullanır; sektör ve segment bağımsız uygulanır. Şirket profilinize göre referans aralıkları:
- 850 ve üzeri (Çok İyi): Premium ürünlere erişiminiz açık, faiz pazarlığı şansınız yüksek.
- 700-849 (İyi): Standart kanallar açık, çoğu üründe sorunsuz onay alırsınız.
- 500-699 (Zayıf): Doğrudan kredi başvurularında zorluk; KGF destekli alternatifler size öne çıkar.
- 500 altı (Düşük): Çoğu bankada otomatik filtre devreye girer; KGF kefaleti pratik yegâne yoldur.
Findeks notunuzu öğrenmek için findeks.com üzerinden veya bankanız aracılığıyla ücretsiz sorgulama yapabilirsiniz. Notunuzu bilmiyorsanız aracımızda "Bilmiyorum" seçeneğini işaretleyebilirsiniz.
Esnaf Kredisi ile KOBİ Kredisi Farkı
Şirket veya işletme yapınıza ve faaliyet sektörünüze göre iki farklı kredi türü öne çıkar. Esnaf kredisi, şahıs işletmeleri ve küçük ölçekli ticari işletmelere yöneliktir; daha düşük limitler, kısa vade ve KGF Esnaf Modeli kapsamında 5 milyon TL'ye kadar kefalet sunar. KOBİ kredisi ise tüzel kişiliklere yöneliktir; 25 milyon TL'ye kadar limit, 60-120 ay vade ve daha geniş ürün yelpazesi (yatırım kredisi, leasing, faktoring) sağlar. KOBİ tanımı: çalışan sayısı 250 altı, yıllık net satış 500 milyon TL altı. Her iki kategori için de uzaktan ticari müşteri olma seçeneği mevcuttur.
Dış Ticaret Bankacılığı
İhracat veya ithalat yapan şirketinize uluslararası ödeme garantisi, finansman ve risk yönetimi sağlayan özel ürünler size sunulur:
- Akreditif (L/C): Alıcı/satıcı arasında banka aracılı en yaygın uluslararası ödeme.
- Forfaiting: Vadeli ihracat alacaklarının iskonto edilerek nakde çevrilmesi.
- Stand-by Akreditif (SBLC): Garantili işlemlerde yedek ödeme aracı.
- Kabul / Aval Kredisi: İthalatçı için kısa vadeli ödeme garantisi.
- İhracat Kredi Sigortası: Alıcı riskini sigortalayan ürün.
- Dış Ticaret Finansmanı: İhracat öncesi/sonrası finansman ve döviz kredisi paketleri.
Ticari Kredi Kartı, Teminat Mektubu, Diğer İhtiyaçlar
- Ticari Kredi Kartı: İşletme harcamaları, %2-5 milpuan kazanç, çalışan kartı çoklaması.
- Teminat Mektubu: İhale, sözleşme, gümrük, vergi ödemelerinde banka garantisi. Kesin/geçici/avans teminatı türleri var. Yıllık komisyon %2-4.
- Doğrudan Borçlanma Sistemi (DBS): Bayi/müşteri tahsilatlarının doğrudan hesabınıza ödenmesi.
- Çek Karnesi / Çek İskontosu: Vadeli alacaklar için klasik tahsilat aracı.
Uzaktan Ticari Müşteri Olma
Mart 2024 BDDK düzenlemesi sonrası şubeye gitmeden video kimlik tespiti ile tüzel kişi ticari hesap açılabiliyor. 30 dakika - 24 saat içinde tamamlanır. Belgeler: vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, yetkili kişinin TC kimlik kartı. Hem geleneksel hem dijital bankalar bu hizmeti sunmaktadır.
Mesleklere ve Sektörlere Özel Bankacılık Paketleri
Bankalar belirli meslek gruplarına ve sektörlere özel paket çözümler sunar (ticari hesap + POS + kredi kartı + kredi limiti + sigorta kombinasyonları):
- Sağlık profesyonelleri: Yüksek limitli ticari kart, klinik kurulum kredisi, malzeme/cihaz finansmanı.
- Hukuk profesyonelleri: Düşük komisyonlu havale, mesleki sorumluluk sigortası.
- Mali müşavir, SMMM, YMM: POS paketi, ofis kurulum kredisi, e-imza/KEP entegrasyonu.
- Mühendis, mimar, danışman: Proje finansmanı, ofis ekipman leasing.
- Yazılımcı, freelance: Sanal POS, dövizli hesap (yurtdışı müşteri için).
- Eğitmen, danışman: Cep POS, abonelik/tekrarlayan tahsilat altyapısı.
Sektörlere özel paketler tarımda TKDK/IPARD köprü kredisi, TARSİM; inşaatta teminat mektubu ve proje finansmanı; turizmde sezonsal işletme sermayesi gibi ürünler içerir.
İlgili BankaTeklifi Araçları
Şirketinizin finansal sağlığını farklı açılardan değerlendirmek için diğer ücretsiz araçlarımızı kullanabilirsiniz:
KOBİ Bankacılık Ürün Önerisi — Sıkça Sorulan Sorular
BankaTeklifi.com ürün önerisi aracı ücretsiz mi?
Aracın kullanımı tamamen ücretsizdir; üyelik veya kayıt gerektirmez. Sadece PDF rapor indirmek isterseniz iletişim bilgileriniz (ad, e-posta, telefon, şehir) alınır. Şirketinize en uygun bankacılık ürününü 2 dakikada, 30+ farklı bankacılık ürünü arasından bulabilirsiniz. Kişisel verileriniz KVKK uyumlu korunur, üçüncü taraflara satılmaz.
Ürün önerisi sonuçları ne kadar güvenilir?
Önerilerimiz şirketinizin tipine, sektörüne, finansal durumuna ve seçtiğiniz ihtiyaca göre çoklu kriterli skor algoritması ile hesaplanır. 30+ farklı bankacılık ürünü değerlendirilir. Sonuçlar bağlayıcı teklif veya finansal tavsiye değildir; ön değerlendirme amaçlıdır. Nihai koşullar başvuru sonrası bankalar tarafından belirlenir.
KGF (Kredi Garanti Fonu) destekli kredi nedir?
KGF, KOBİ ve esnafın bankalardan kredi alırken karşılaştığı teminat eksikliği sorununu çözmek için kefalet veren devlet kuruluşudur. Findeks notunuz düşük olsa veya yeterli teminatınız olmasa bile KGF kefaleti ile bankalardan ticari kredi kullanabilirsiniz.
Findeks notum yoksa veya bilmiyorsam öneri alabilir miyim?
Evet. Findeks notu sorusunda 'Bilmiyorum' seçeneğini işaretleyebilirsiniz; bu durumda Findeks filtresi devre dışı kalır ve genel öneri size sunulur. Findeks notunuzu öğrenmek için findeks.com üzerinden veya bankanız aracılığıyla sorgulama yapabilirsiniz.
Serbest meslek mensubu olarak da kullanabilir miyim?
Evet. Avukat, doktor, mimar, mali müşavir gibi serbest meslek mensupları için özel akış vardır. İşletme tipi olarak 'Serbest Meslek' seçtiğinizde size uygun bankacılık ürünleri (mesleğe özel paketler, taksitli ürünler, profesyonel POS) öne çıkarılır.
Esnaf kredisi ile KOBİ kredisi nasıl farklılaşır?
Esnaf kredisi şahıs işletmeleri ve küçük ölçekli ticari işletmelere yöneliktir; daha düşük limitler, kısa vade ve KGF Esnaf Modeli kapsamında 5 milyon TL'ye kadar kefalet sunar. KOBİ kredisi ise tüzel kişiliklere yöneliktir; 25 milyon TL'ye kadar limit, 60-120 ay vade ve daha kapsamlı ürün yelpazesi (yatırım kredisi, leasing, faktoring) sağlar. KOBİ tanımı için çalışan sayısı 250 altı, yıllık net satış 500 milyon TL altı kriterleri esas alınır.
Ticari kredi başvurusunda hangi belgeler gerekli?
Ticari kredi başvurusunda genel olarak şu belgeler istenir: vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, son iki yılın bilanço ve gelir tablosu, vergi borcu yoktur yazısı, SGK borcu yoktur yazısı, Findeks notu sorgu raporu. KGF destekli kredilerde ek olarak iş planı ve taahhütname istenebilir. Belgeler banka ve ürün türüne göre değişebilir; başvuru öncesi seçtiğiniz bankanın güncel listesini doğrulamanızı öneririz.
Leasing mi yoksa kredi mi tercih etmeliyim?
Leasing (finansal kiralama), yatırım malını satın almak yerine kiralamayı sağlar; KDV avantajı (bazı malzemelerde %1 indirimli), amortisman avantajı ve mülkiyet sözleşme sonunda devredilir. 250.000 TL üzeri makine, ekipman, taşıt ve gayrimenkul yatırımları için tipiktir. Kredi ise mülkiyetin baştan size geçtiği finansman türüdür, daha esnek kullanım sağlar ancak vergi avantajları daha sınırlıdır. Tercih, yatırım türüne, vergi planlamanıza ve nakit akışı tercihinize bağlıdır.
Fiziki POS, Sanal POS, Mobil POS ve Cep POS arasındaki fark nedir?
Fiziki POS mağaza tezgâhında kullanılan masaüstü/kablosuz cihazdır. Sanal POS web sitesi ve mobil uygulamalardan online ödeme alır, e-ticaret için tipiktir. Mobil POS (mPOS) SIM/Bluetooth ile çalışan taşınabilir mini cihaz; kurye, taksi, ev teslimat gibi sahada çalışan işletmeler içindir. Cep POS (Tap on Phone), akıllı telefonu doğrudan POS'a dönüştüren uygulama tabanlı çözümdür; cihaz almaya gerek yok, mikro işletme ve serbest meslek için en hızlı başlangıç seçeneğidir.
Vadeli mevduat ile katılım hesabı arasındaki fark nedir?
Vadeli mevduat klasik bankacılık ürünüdür; sabit vade ve garantili faiz oranı (yıllık net %40-50 aralığı) sunar. 950.000 TL'ye kadar TMSF güvencesi vardır. Katılım hesabı (katılma hesabı) ise faizsiz bankacılık prensiplerine uygundur; banka kar/zarar ortaklığı ilkesiyle çalışır, getirisi piyasa koşullarına göre değişkendir ve garantili değildir. Katılım bankaları tarafından sunulur. Tercih, faiz hassasiyeti, getiri tahmini tercihi ve risk algınıza bağlıdır.
Uzaktan ticari müşteri olma nedir, hangi belgeler gerekli?
Uzaktan ticari müşteri olma, BDDK'nın Mart 2024 düzenlemesi sonrası şubeye gitmeden video kimlik tespiti ile tüzel kişi ticari hesap açma imkânıdır. 30 dakika - 24 saat içinde tamamlanır. Gerekli belgeler: vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, yetkili kişinin TC kimlik kartı. Süreç banka mobil uygulaması üzerinden başlatılır, video görüşme ile yetkili kişi teyit edilir. Hem geleneksel bankaların büyük çoğunluğu hem dijital bankalar bu hizmeti sunar.
Teminat mektubu nedir, nasıl alınır?
Teminat mektubu, ihale, sözleşme, gümrük, vergi ödemeleri ve devlet ihalelerinde işletmenizin yükümlülüğünü banka garantisi ile karşılayan banka ürünüdür. Üç ana türü vardır: kesin teminat (sözleşme garantisi), geçici teminat (ihale teklifi garantisi) ve avans teminatı (alınan avansın geri ödeme garantisi). Komisyon oranı banka ilişkinize ve teminat tutarına göre değişir, yıllık %2-4 aralığındadır. Başvuruda bilanço, gelir tablosu ve teminat mektubunun konusu (lehtar, tutar, süre) belirtilir. Mevcut müşterisi olduğunuz bankada süreç daha hızlı işler.