Bilançonuzu Bankacı Gözüyle Analiz Edelim

Hesap açma, şifre belirleme veya e-posta doğrulama gerekmez. Bilanço verileriniz tamamen tarayıcınızda işlenir, sunucuya hiçbir aşamada gönderilmez. Skor ve genel kredi notunuzu doğrudan görürsünüz. Detaylı raporu ve PDF çıktısını almak için tek seferlik iletişim bilgisi (ad-soyad, şirket, şehir, e-posta, telefon) gereklidir — bu bilgiler raporun size ulaştırılması ve gerektiğinde geri dönüş yapılması içindir, bir kullanıcı hesabı oluşturulmaz. KVKK madde 5/1 uyarınca açık rıza esası ile çalışır; bankateklifi.com ile veri paylaşımı ayrı bir onaydır, işaretlemeseniz de raporu yine alırsınız.

Hayır. PDF okuma işlemi tamamen tarayıcınızda gerçekleşir (PDF.js kütüphanesi ile client-side ayrıştırma). Bilanço içeriği hiçbir aşamada sunucuya yüklenmez. Yalnızca analiz tamamlandıktan sonra PDF rapor indirme akışında adınız, e-posta ve telefonunuz lead kaydı olarak alınır; rapor e-posta ile gönderilmez, doğrudan cihazınıza indirilir.

Türk bankacılık pratiğinde cari oran 1.5'in üzerinde "güçlü", 1.0-1.5 arasında "yeterli", 1.0'ın altında "zayıf" kabul edilir. Bu oran dönen varlıkların kısa vadeli yükümlülüklere bölünmesiyle bulunur ve şirketin kısa vadeli borç ödeme gücünü gösterir. Sektör bazlı sapmalar olabilir; örneğin perakende için 1.2 yeterli sayılabilirken üretim sektöründe 1.5 beklenir.

Bu iki oran, bankaların kredi tahsis komitelerinin en çok baktığı çarpanlardır — bankacılığın kalbi denilebilir. FAVÖK marjı şirketin operasyonel verimini, net borç/FAVÖK oranı ise mevcut borçlanma kapasitesinin sürdürülebilirliğini gösterir. Net borç/FAVÖK <3x güçlü, <5x yeterli, >5x bankaları kaygılandıran bir seviyedir. Bu oranlar zayıfsa diğer oranlar güçlü olsa bile kredi tahsisi zorlaşır.

KOBİ bilanço analizi; likidite, mali yapı, karlılık, faaliyet ve borç servisi olmak üzere 5 ana kategoride 12 finansal oranın bankacılık standartlarındaki eşik değerlerle karşılaştırılmasıyla yapılır. BankaTeklifi'nin ücretsiz aracı bu analizi 5 dakikada otomatik olarak gerçekleştirir; bilanço kalemlerinizi forma girer veya PDF olarak yüklersiniz.

Temel analiz için en az: nakit, ticari alacaklar, stoklar, maddi duran varlıklar, kısa vadeli ve uzun vadeli yükümlülükler, özkaynak, net satışlar, FAVÖK ve faiz gideri kalemleri gereklidir. Bu kalemler genellikle bilançonun aktif-pasif tablosunda ve gelir tablosunda yer alır. Eksik kalem varsa analiz yine yapılır ancak bazı oranlar "veri yok" olarak görünür.

Bilanço arındırma, bankaların kredi tahsis komitelerinde uyguladığı standart düzeltmeleri içerir: ortaklardan alacaklar (genellikle düşülür), ortaklara borçlar (quasi-equity sayılabilir), şüpheli alacaklar (tahsil kabiliyeti düşük), stok eskime karşılığı ve yeniden değerleme farkları. Bu düzeltmeler bilançoyu "gerçek bankacı gözüyle" analiz edilebilir hâle getirir; yayımlanan bilançoda iyi görünen şirket arındırılmış bilançoda zayıf görünebilir veya tersi.

Analiz aracı 5 seviyeli not verir: A (≥800, düşük risk — standart koşullarla teklif), B (≥650, kabul edilebilir — kredilenebilir profil), C (≥500, risk — bankalar arası fiyatlama farkı belirgin), D (≥250, yüksek risk — ek teminat veya KGF kefaleti gerekebilir), E (<250, çok yüksek risk — yapılandırma veya sermaye desteği öncelikli). Negatif özkaynak otomatik E notuna sebep olur. Skor 0-1000 ölçeğinde gösterilir; bu not bankaların iç skorlamalarıyla birebir aynı değildir, gösterge niteliğindedir.

Şu an analiz aracı sektör-genel eşik değerleri kullanır. Stok devir ve alacak vadesi gibi sektörel sapmalar yüksek olan oranlar "sektörel" olarak işaretlenir ve genel skora katılmaz. İlerleyen versiyonlarda sektör seçimine göre eşiklerin dinamik kalibrasyonu planlanmaktadır. Şu anlık sektör bilgisi rapora bilgi olarak yansıtılır.